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欧博娱乐会计师说开IRA?别慌!教你如何开户,享受绝佳开户奖励!

时间:2024-07-07 19:06来源: 作者:admin 点击: 10 次
又到了报税季,你可能会听到会计师或TurboTax建议你开IRA。本期我们就来看看IRA到底是什么?哪里开比较好?菌菌会推荐一些2023年有开户奖励的地方,教你一步步开IRA,帮助你轻松开设IRA账户。IRA全称为Individual Retirement Account,即个人退休账户。美国政府希

又到了报税季,欧博娱乐你可能会听到会计师或TurboTax建议你开IRA。

本期我们就来看看IRA到底是什么?哪里开比较好?菌菌会推荐一些2023年有开户奖励的地方,教你一步步开IRA,帮助你轻松开设IRA账户。

IRA是什么?

IRA全称为Individual Retirement Account,即个人退休账户。

美国政府希望人们能够在有收入时早早为退休做准备,因此提供了这样一种账户,使人们可以方便地投资并节省税收。IRA既不属于政府,也不属于公司,完全属于个人,几乎跟你的银行账户一样。IRA作为退休账户,有59.5岁之后才能取款的规定。

在哪里开户?

2023年,不论是在券商还是银行开户,基本都可以免去手续费和管理费。

这一切要感谢Robinhood成为全美第一个实行无手续费的券商,内卷整个行业,使得整个券商行业在2020年跟进取消手续费,直到今年,所有银行也跟着取消手续费,让人们体验了真正意义上的无费用纯利润交易。

那么应该跟券商还是银行开户呢?其实,两者都可以,你可以根据自己的方便选择。然而,它们的主要区别在于:券商主要是投资业务,投资种类更多,回报潜力更高;银行则更多涉及理财,提供固定利息的定期存款和储蓄等选择会更多。两者间只是种类上略有不同。但无论在哪里开户,你都可以购买股票、基金、债券、定期存款等投资品种。对于普通人来说,无论选择哪个,都足够使用,所以不需要过于纠结。

银行

如果你在Chase或者Bank of America有账户,直接在那里开也没问题。

券商

对于券商,可以选择最受欢迎的主流券商,比如:Fidelity、Robinhood、Etrade、Charles Schwab这些都很不错。无账户费手续费,界面简洁,容易上手,对投资小白很友好,有大量的免费投资研究报告和数据供参考。

有中文客服

如果你需要中文客服,主流券商里只有Charles Schwab可以,银行的话B O A和Chase应该都没问题。

避雷2家券商

需要避雷的两家券商是Vanguard和TD Ameritrade。

很多人都听说过Vanguard,因为他们家的基金和ETF非常受欢迎,费用低回报稳定,所以许多人都想在那里开户,欧博allbet但是,其实没有必要。因为你可以在其他券商中同样购买到Vanguard全线产品。但如果你非要在他们家开户并购买他们家的产品,它们依然在收取账户费用和各种琐碎的费用,所以不推荐。

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另一个需要避免的是TD Ameritrade,它们家最强的是看盘软件,非常适合交易高手。但是自从2019年末被Charles Schwab收购之后,到现在还没有完成合并,软件也没有更新,整个界面看上去就像上个世纪的产物,非常混乱,所以不推荐。

有开户奖励的券商推荐

2023年3月,只有两家券商提供绝佳的开户奖励——Fidelity和Robinhood。其他公司则要求存款达到数万、甚至数十万美元才能享受奖励,所以菌菌就不推荐那些了。毕竟第一次存退休账户每年存放上限仅数千美元,无法满足上万的要求。

Fidelity的开户奖励

Fidelity提供的开户奖励是开设IRA账户,最低存款为50美元,即可获得100美元的开户奖励。

Robinhood的开户奖励

Robinhood则提供了更为优越的奖励:开户后即可获得一支价值5到200美元不等的股票,但这还没完,当你向IRA账户存入资金时,Robinhood将提供1%的match!例如,当你向IRA账户存入6000美元时,Robinhood将免费给你60美元的奖励。而且,这并不仅限于今年的奖励,每年你往里面存入的金额,Robinhood都会免费给你存入金额的1%作为奖励,这可不是普通的开户奖励能比拟的!

更好的是,你还可以在两个券商各开一个Traditional IRA账户,享受双倍的奖励和match福利,让你的财富增长快如闪电!

两个羊毛一起薅

“等等,你是说我可以两个羊毛一起薅,具体怎么操作呀?”

是的,每个人都可以拥有多个IRA账户,只要存放额度合起来不超过上限就好。比如你的会计师或TurboTax让你开Traditional IRA,放进去6000。你可以Fidelity和Robinhood各开一个。往Fidelity的Traditional IRA存$50,拿到$100奖励。然后往Robinhood的Traditional IRA存$5950,获得一个免费股票后,额外获得$59的match。

Match是Robinhood在2023年最新推出的福利,也是第一个为退休账户提供配比奖励的券商,它将颠覆整个券商行业!菌菌希望整个券商行业都能卷起来,在推行无手续费之后,再次推出配比奖励,为广大用户提供更为优质的服务和福利!

IRA开户时注意两点

在选择账户类型时,要根据会计师给你的建议来选择。通常情况下,会计师或TurboTax会推荐你开Traditional IRA账户,因为它是在报税时能为你立马做到减税的账户。

在往账户里面存钱时,系统会询问你是要存入2022年还是2023年。这时,你应该选择存入2022年。因为当你在2023年报税季来报2022年的税,想为2022年减税,就需要往2022年度里面存钱。这样可以立即帮你减少税务负担,获取省税福利。

Fidelity的IRA开户过程

点击Fidelity开户链接,看到存$50,获得$100的开户奖励。

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只需下拉到页面底部,点击你想要开设的账户,Traditional还是Roth。

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输入正确的基本信息,告诉它你是否曾在他们家开过账户,然后点击Next。

如果你遇到要求输入Promotion Code的提示,记得输入FIDELITY100。开户后至少存入$50,就可以等着获得开户奖励了。

Robinhood的IRA开户过程

由于Robinhood刚刚推出退休账户,现在开退休账户就会默认获得一个Brokerage普通的投资账户。该账户没有任何费用,你可以交易股票基金或者就放着都可以,所以不用有压力。

先点击Robinhood开户链接,点击“claim your free stock now”,输入你的基本信息。当你注册好了账户,登录进你的账户,就是你的Brokerage普通的投资账户。只需往里面存$10,即可获得一个价值$5到$200不等的股票。

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然后在系统下方找到退休账户的图标(在正中间的两个交互环形),点击进去,点击“get started”。选择你想要开的账户类型,是Roth还是Traditional,然后点击“continue”,在这一页直接点击“activate IRA instant”。它的好处是每次存钱进来后,可以立即开始交易,无需等待。然后就是一些条款,直接点击“review”,点击4次,然后“agree”即可。

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再进来时就是这样的页面了,会显示你开的是什么账户。由于菌菌开的是Roth,这里会显示Roth IRA。如果你选择的是Traditional,就会显示Traditional IRA。点击“contribute”就可以往里面存钱。如果想为2022年报税立即减税,选择往2022年存。

根据会计师或TurboTax让你存多少,你在上面输入金额就好了,然后跳转到这个页面:

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第一行是存多少钱。

第二行是从什么账户转进来,你需要挂一个银行账户,无论是checking还是savings都可以。

第三行是把钱转到哪个账户,选择好你的IRA。当你看到下面出现了绿色的小字,“Earns IRA Match”,那么恭喜你,你将成功获得match!但要注意,如果没有绿色小字,就没有match,也就无法获得免费1%配比的奖励。只有当你从银行向账户里转入新的资金,你才会获得match。从brokerage里面的闲置资金或者别的券商来的rollover,都不会得到match。别忘了,选择正确的账户和资金来源是获得奖励的关键!

第四行是New IRA contribution。

第五行是2022年,因为你想要为2022年报税立刻减税。

一切都对,直接点击submit就好啦!

据说免费股票是一周内发email通知,点击即可挑选股票;退休账户的match应该是在资金存进去后立即到账,而且如果你在5年内取款,券商有权利把match要回去哦!

打造财务自由,少不了理财投资。开个IRA账户存好资金就可以帮你在报税时省下一笔可观税金。但是,如果你以为“买IRA”就像买个产品,买完就不用管了,那你就大错特错了! IRA只是一个账户,要让钱获得收益和增长,还需要购买投资,否则你的钱只会加剧贬值。

别担心,下期,菌菌会为你分享IRA开户后该买什么投资,以及如何管理的秘诀。

关注菌菌,让你的资产无限变大!

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